智能投顾的基金配置（智能投顾百科）
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最近基金智能投顾平台
智能投顾服务商迎来机会
随着资管行业的不断发展成熟，基金公司从单纯的卖产品转向为投资者提供个性化资产配置方案，而能够提供智能化组合配置方案的智能投顾服务商未来可能会有更多机会。
据了解，当前智能投顾已被越来越多的金融机构引入，基金公司与金融科技公司的合作也日趋紧密。近日，前海开源基金同魔活儿智投合作，在其App上线“开源智投”，通过引入魔活儿团队的基金投研力量及在智能大数据分析方面的积累，为客户提供组合配置方案。
去年面市的公募FOF以及近期获批的养老目标基金为基金业打开新的发展格局，也对公募基金的投研能力提出挑战，基金对个性化、专业化财富管理的需求让金融科技公司看到了机会。一位基金公司市场开发部主管表示，今后基金公司可能会加强与拥有大数据、技术优势的第三方服务机构的合作。“智能投顾平台目前业务主要是基金的筛选和配置，是一种类FOF形式。”
对于刚刚获批的14只养老目标基金，智能投顾服务商与基金公司已初步摸索了一套新的合作模式。
为什么慧牛理财等智能投顾软件都会配置比较多的公募基金？
慧牛理财等智能投顾产品底层资产选择公募基金，原因如下：
1、 从投向来看，公募基金的投资覆盖到全球范围的货币市场、固定收益市场、权益市场和另类投资市场，可以实现全球资产配置。
2、 从业绩评估角度来看，公募基金的信息披露公开透明，可以进行充分的分析并基于此挑选出优质产品。公募基金近14年平均年化为19.2%，同期上证指数的年化收益率只有7%,国债平均收益率大约为3%。
3、 从流动性的角度，比起一个月以上的定期产品，公募基金的流动性为T+1、T+2，流动性良好。
4、 从安全性的角度，由于证监会规定公募基金的资产必须由托管银行保管，与基金公司的自有资产分开，所以即使基金公司破产，也不会受影响。
美国的智能投顾的代表wealthfront、betterment等选择的底层资产也是公募基金。
智能投顾的投资组合是怎样的？
从投资组合角度看，智能投顾的直接目标在于通过大类资产配置，实现最优风险收益比。就大类资产配置而言，多资产选择的过程就是分散投资的过程，通过投资组合减少对各类资产的跟踪误差，在标的选择上，海外智能投顾平台（例如德国智能投顾锦萌）往往选择ETF作为基础品种，避免主动型投资标的的风险暴露模糊化以及风格漂移问题。用户无需注册即可进行风险测试。此外，由于客户群体偏向普通大众，他们随时可能选择赎回资金，因此流动性在智能投顾的投资组合中是非常重要的考量指标。当智能投顾选定一个组合后，便使用ETF来代表每一类资产，重点关注每只ETF对于组合净收益、风险调整收益以及节税的贡献。
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