[房贷利率将继续下调]房贷利率10年新低：1套房省100万

9月20日新一代LPR出价揭晓，1TNUMBERbp和5TNUMBERbp基准利率均保持维持不变，分别为3.65%和4.3%。而距那次调整也实际上过去三个月，即便9月没有竭尽全力上调，当今社会的基准利率，也是发展史新高。

365财经新闻依照申明数据资料重新整理近10年房贷变动看到，在去天前8个月天数，与房贷挂勾的5TNUMBERbp以内LPR早已是第二次上调，总增幅高达35个百分点。上调工作力度之大，能说是一个捷伊转捩点，这是2019年房贷新规年来反弹工作力度最大的两年，也是近三年来的发展史新高。

能算一大笔账，假定你要在第一线城市买两套300多万元的新房子，银行贷款200多万元，30TNUMBERbp，采用每星期超额借款人方式，依照现阶段5TNUMBERbp基准利率，月供9897元，最后本金356多万元；如果依照10天前高峰期时的基准利率，月供13038元，最后本金469多万元。换句话说，现在要比10天前省113多万元的投资收益。

尽管新一代三期LPR出价保持维持不变，但业界认为房贷还有上调内部空间。尽管房贷上调能抑制房价回升，但虽则今日从政策到经济大自然环境的变动，预计2015年~2016年那般从大幅降准到楼价强势反弹的发展史不会再重现。

01

5TNUMBERbpLPR周内已上升35个百分点

LPR基准利率上升，重点项目是看5TNUMBERbpLPR，因为房贷是截叶LPR为酮式狂蛛属的。依照申明数据资料统计数据显示，从去年1月年来，8个月天数，5TNUMBERbp以内LPR早已是第二次上调，总增幅高达35个百分点。

这个上升工作力度是很大的，去年欧洲央行5TNUMBERbpLPR在1月上调5个百分点后，5月上调了15个百分点至4.45%，又在8月22日竭尽全力上调15个百分点，目前保持在4.3%的高位。

而自2019年房贷新规到2021月底，欧洲央行一共也就上调过3次5TNUMBERbp以内LPR，这四次一共也就上升了20个百分点。不过去年口气早已上升了35个百分点，由此可见工作力度之大。

实际上，银行贷款基准利率尽管截叶LPR，但还能更低。5月15日，欧洲央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》针对房地产银行贷款减息表示，首套住房商业性个人住房银行贷款基准利率下限调整为不低于相应期限银行贷款市场出价基准利率减20个百分点，二套住房商业性个人住房银行贷款基准利率政策下限按现行规定执行。

这也意味着不实际上是在房价调控上因城施策，房贷方面同样也是因城施策。而目前各地首房贷最低能低至4.1%，而这一基准利率水平可谓是近10年来新高。

从近10年时期表现来看，去年基准利率上升幅度让人不禁想起了疯狂的2015年。

2015年，欧洲央行进行了极为罕见的5次降准以及伴随着的5次降准，五年以内商业银行贷款基准基准利率从6.15%降至4.9%，总增幅高达125个百分点，上升幅度高达20.33%。

2015年这两年基准利率的上升在近几年基准利率政策中是极为罕见的。从10年为期来看，2012年至2014年三年天数总计也只上升了3次，增幅为65个百分点。

而2015年的罕见房贷政策也启动了随后2016年楼价强势反弹周期的政策自然环境，再叠加各地房价政策的放松，2016年的房地产市场行情暴涨、部分一二线城市更是几乎疯狂万人排队抢房。

02

房贷还会竭尽全力上调吗？

关于房贷的未来走向，业界预计去年还有上调内部空间。

9月5日，人民银行副行长刘国强在国务院政策例行吹风会上表示：下一步要进一步发挥银行贷款市场出价基准利率指导性作用和存款基准利率市场化调整机制的作用，引导金融机构将存款基准利率上升效果传导到银行贷款端，降低企业融资和个人信贷的成本。

资深地产分析师李宏杨分析指出，从欧洲央行发声定调了接下来基准利率肯定还会竭尽全力上升，依照以往的基准利率下行周期调整来看，这一轮的上升内部空间还未到底。

而东方金诚的研报更具体的预测了LPR出价走向，预计周内5TNUMBERbpLPR出价还有15至20个百分点的上调内部空间。其报告指出，推动房价回升正在成为提振信贷需求，改善市场预期，缓解经济下行压力的关键。

房贷的上调无疑将会抑制房价回升，对于买房人的直接利好就买房成本在上升，月供在降低，会给市场带来更多成交。

相信担心之声也随之而来，房地产市场行情会不会像2015年~2016年那般经历大幅降准至楼价疯狂强势反弹的老路呢？

李宏杨指出，目前并不会像当年那般的大自然环境了，最大的前提就是2016年由中央政治局会议提出的房住不炒的基础早已决定了楼价不会再出现强势反弹。

其次，即便去年五TNUMBERbpLPR频繁的上调的情况下，目前市场购房的热情和对楼价的预期并没有好转，他说，市场信心还在上升，行情持续不振，也许北上广深这样的超大城市还会有一定的购买力，但是放眼全国不再会像此前那般的局面了。

在李宏杨看来，这几年疫情影响下，普通人对于未来的不确定性太大了，或许更多人将活下来作为主要目标了。而房地产行业还要有更多的政策出现才能扭转，不实际上是降准等金融政策，以及房地产政策的调整，还需要更多产业等更加深度和广泛的政策相配合，最理想的情况是保持平稳健康的经济大自然环境。

本文首发于微信公众号：365财经新闻。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

（责任编辑：岳权利 HN152）