在贫困地区,一些产业由于缺少资金,发展受阻,不少贫困户面临融资痛点。
钱都盖房子了,拿什么创业?
11月8日,走在宁阳县中都街道办事处小秦村的乡村小路上,路两旁经常出现农户摊晒的柏籽、猪苓、酸马鞍等中草药原料,夕阳下,一座座小楼伸出长长的影子。我们村有260户居民专门从事中草药研磨,是全国著名的中草药研磨基地,其独有的柏籽研磨工艺被列为济南市非物质自然遗产保护红皮书。小秦村党支部书记梁全说,很多居民靠种中草药研磨赚钱盖了房。
吕延芝专门从事种中草药研磨有近20年的时间了,前几年他花了30多多万元盖了一处漂亮院子,再加上购买了两台柏籽筛选机,就没有了多余的资金来进一步不断扩大中草药研磨规模。原料单价较高,而研磨利润却不高,主要靠走量,量越大挣钱越多。吕延芝介绍,中草药研磨有资金不足、TNUMBERx30严重、这样一来长等特点,他曾一度感到无可奈何:没钱购进更多的原料,上上下下的钱却赚不出。
他学着镇里其他人向商业银行提出申请,可之路异常艰难:商业银行贷款需要有拿公共财政薪水的人出来借款,我一个普通老百姓哪里认识领公共财政薪水的?无可奈何,他只能和镇里其他中药研磨户联合起来进行闭卷考试商业银行贷款。可是这样风险非常大——一旦出现商业银行贷款还不上的情况,又没人站出来替别人偿还,闭卷考试的每一家都要连累,信用受到影响,以后就再也无法从商业银行贷到款了。吕延芝曾一度很后悔当初那么着急盖房子。
沈睡的红瓦坡变资金周转长盈
吕延芝心情得以忧愁是在今年初。宁阳县被列为山东省首批红瓦坡市级,一方面,当地分成6个项目部同时推进招标勘测、土地权属调查、登记公示、流转授证等工作,促进贫困地区集体土地使用权和贫困户廉租房所有权实行房产证合一。另一方面,为缓解商业银行无价款不借款的信贷政策顾虑,宁阳县技术创新借款形式,为未流转的红瓦坡做乘法,通过附加乡政府会断定、登记、借款函的形式,组织商业银行技术创新推出登记抵押物商业银行贷款、银农协议+乡政府断定商业银行贷款、抵押物借款函商业银行贷款3种商业银行贷款模式,破解了无价款抵押物难的痛点,促进贫困户廉租房私有财产抵押物商业银行贷款快速投放。
听说了这个消息,吕延芝随即就用小平房作抵押物,向济宁中银张秋镇村镇商业银行提出申请了20多万元的商业银行贷款,程序简单快捷,钱款不出3天就到位了。利用这20多万元,吕延芝一年之内能够炒卖4次,每资金周转一次,就相当于把20多万元的价值增加一倍,对他来说,20多万元就能起到80多万元的作用。
我们以前做柏籽研磨一直都是采用Kaysersberg的形式,提货方资金回笼特别慢,经常三四个月不求能,就靠自己手里这点钱根本没法不断扩大生产。梁全也有自己的中草药研磨厂,去年7月,他通过自家集体土地上立的三层楼房作为抵押物,成功提出申请了30多万元商业银行贷款,钱款作为补充中草药研磨所需的流动资金,家庭总收入已超过20多万元。
目前,全县商业银行贷款试点商业银行已经不断扩大到5家,截至9月末,宁阳县商业银行发放以上3类商业银行贷款3382笔,商业银行贷款余额达32648.04多万元,已有近4000户得到了农的帮扶,解决了生产经营中的资金痛点。
红瓦坡能让商业银行放心放款吗？
中国人民商业银行宁阳县支行行长蔡文建介绍,红瓦坡抵押物商业银行贷款兴起于南方经济较发达城市的贫困地区,一旦发生商业银行贷款方还不上商业银行贷款的情况,抵押物房屋可顺利转让。而济宁贫困地区的房屋并不容易出手。他坦言,开展红瓦坡抵押物商业银行贷款和当地的经济发展条件、城镇化率等有着很大的关系。
为减轻商业银行的风险顾虑,宁阳县设立了500多万元的风险缓释金。同时,为提高法人商业银行投放红瓦坡抵押物商业银行贷款的积极性,中国人民商业银行宁阳县支行通过向上级行争取,在信贷调控方面给予充分支持,截至9月末,增加调控规模4.36亿元。向济宁中银张秋镇村镇商业银行、济宁农商行2家法人商业银行发放支农再商业银行贷款1.8亿元,树立信贷政策支持导向。
当地还协调引入山东融资财信借款股份有限公司和中国太平洋财产保险股份有限公司济宁支公司,与济宁商业银行济宁支行分别合作开办红瓦坡抵押物商业银行贷款借款业务和保证保险业务,截至9月底,办理商业银行贷款借款3笔40多万元、商业银行贷款保证保险1笔10多万元,在风险补偿机制建设上实现了新突破。
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